Jak

Spravujte svůj rozpočet digitálně pomocí těchto 11 tipů

Doporučujeme si každý měsíc nebo každé čtvrtletí vést pořádek o svých příjmech a výdajích, protože tak budete mít vždy přehled o své finanční situaci. To také zabrání zbytečným nebo skrytým nákladům. Zní to jako velká práce se správou rozpočtu, ale s pomocí různých aplikací to tak nemusí být.

Tip 01: Internetové bankovnictví

Internetové bankovnictví je velmi užitečné, i když v roce 2020 pravděpodobně používáme mobilní aplikaci banky častěji než webové prostředí. Toto digitální bankovnictví stále častěji nabízí možnosti, jak vám poskytnout lepší přehled o vašich financích, namísto zobrazení jednoduchého seznamu příjmů a výdajů. Například v ING máte Financieel fit Wijzer, u kterého můžete uvést všechny pevné příjmy a výdaje a poté stanovit cíl spoření. Pak je možné každý měsíc automaticky odložit nějaké peníze stranou, na které můžete ušetřit.

Možnosti tohoto ukazatele jsou však poměrně omezené. V Rabobank je toho možné mnohem více, zejména pomocí widgetů. Widgety jsou malé informace o vaší finanční situaci. Například existuje výsečový graf, který vám na první pohled ukáže, jaké typy výdajů měsíčně vyděláváte. Šikovné je, že Rabo automaticky klasifikuje vaše výdaje do kategorie. Ještě lepší je ABN, která vydala aplikaci s názvem Grip. Můžete to propojit se svým spořicím a běžným účtem a poskytnout vám jasný přehled o vašich výdajích a příjmech pomocí časové osy. Můžete také nastavit své vlastní rozpočty a přijímat oznámení push, například s velkými výdaji nebo po vyčerpání rozpočtu. Bohužel v době psaní této zprávy je aplikace stále v uzavřené beta verzi a není jasné, kdy ji ABN otevře všem.

Tip 02: Úklidové knihy

Pokud byste to raději vzali trochu obsáhleji, můžete si vybrat z jednoho z mnoha online a offline balíčků, které jsou k dispozici. Nejznámější digitální brožury pro domácnosti jsou online, včetně AFAS Personal a Kasboek.nl. Šikovnou vlastností online služeb je, že se často o něco lépe integrují do prostředí internetového bankovnictví vaší banky. To umožňuje snadné importování transakcí a automatické zařazení do kategorií.

Někdy také můžete vytvořit pravidla pro import transakcí. Je užitečné sestavit rozpočet na základě těchto klasifikovaných transakcí a zkontrolovat příjmy, abyste je neztratili jen v případě, že se něco po dvou letech náhle zlomí. Chcete-li začít, navštivte webovou stránku www.afaspersonal.nl. Poté klikněte na Zaregistrujte se zdarma a zadejte e-mailovou adresu a heslo. klikněte na Zaregistrujte se zdarma k dokončení registrace. Pro web Kasboek.nl přejděte na www.kasboek.nl a klikněte dole Zaregistrujte se zdarma. Zadejte svou e-mailovou adresu, vyjádřete souhlas s podmínkami a klikněte na vytvořit účet. Obdržíte e-mail s odkazem s dalšími pokyny.

Pokud si myslíte, že knihy o údržbě Afas nebo Kasboek nefungují úplně dobře, existuje také spousta alternativ. Společnost Money Wise uvedla seznam různých úklidových knih, aby našla úklidovou knihu, která vám nejlépe vyhovuje.

Tip 03: Zaplaceno nebo zdarma?

U online služeb máte často bezplatné varianty, ale také placené předplatné. Například v AFAS platíte za předplatné Plus 2,45 eura měsíčně. Kromě měsíčních rozpočtů pak budete mít možnost vytvořit roční rozpočet, exportovat data a vytvořit pravidla importu sami. V tomto ohledu je bezplatná verze více než dost pro téměř všechny.

Jiné balíčky se někdy platí. Cashflow nabízí bezplatnou verzi, ale pro funkce, které opravdu potřebujete pro knihu o údržbě, rychle skončíte s placenou verzí, která stojí 17,95 eur ročně. Balíček, který má mírně odlišný přístup, je balíček BankTrans, který funguje zcela offline a je zdarma. Program je k dispozici pro Windows, macOS a Linux. Najdete jej na www.banktrans.nl. BankTrans může dělat hodně z toho, co mohou online balíčky, ale všechno to dělá offline. Pokud dáváte přednost tomu, abyste svá data udržovali pod vlastní správou, je tento balíček možností. Může chvíli trvat, než pochopíte, jak balíček funguje jako celek.

BankTrans pracuje offline a je zdarma, ale chvíli trvá, než se to podaří

Tip 04: Import

Některé knihy pro domácnost mohou automaticky importovat vaše transakce z internetového bankovnictví. To však bohužel není případ Kasboek.nl a BankTrans. Pro Kasboek.nl to děláte tím, že přejdete na Transakce a pak do Import transakcí. Zde si můžete vybrat, ze které banky chcete transakce importovat. Nejprve to však musíte ze své banky exportovat sami. Chcete-li to provést, přejděte do prostředí internetového bankovnictví pro ING, které můžete vidět dole Přehledy možnost Vypnuto- a stahovat kredity najde.

Vyberte období a vyberte formát souboru CSV oddělené čárkami. klikněte na Stažení. Pro Rabobank si můžete stáhnout své transakce zde. Poté klikněte na Přehled ke stažení a přihlaste se pomocí náhodné čtečky. Přihlaste se k ABN Amro a klikněte na Začněte stahovat. Vyberte příslušné účty a vyberte období. Poté zvolte formát MT940, klikněte na OK a pak dál Uložit. Tyto příručky najdete také na webu Kasboek.nl. Zpět na web Kasboek klikněte na Začněte nahrávat a vyberte soubory; poté klikněte na OK. Pro BankTrans si vždy stáhnete formát CSV oddělený čárkami. Poté můžete zahájit import kliknutím na BankTrans Soubor / Import kliknutím a procházením soubor * .csv.

Tip 05: AFAS asistent

AFAS zaujímá poněkud odlišný přístup. Zde máte možnost použít takzvaného Update Assistant, který automaticky načte a přidá transakce. K tomu se musíte do prostředí internetového bankovnictví přihlásit sami. Po registraci u AFAS a zadání vašeho jména je nutné zvolit vaši banku. Klikněte na příslušnou banku nebo ji vyhledejte. Se čtyřmi bankami na obrázku jako standardem je možné automaticky importovat transakce, zbytek musíte provést ručně. SNS Bank je v tomto ohledu nejmodernější. Tato banka nepotřebuje asistenta aktualizace, ale může poskytnout knize o domácnosti přímý a bezpečný přístup k vašim transakcím. ADAS volá tento bankovní odkaz.

Jsme však v ING, takže si vybereme tuto banku a poté vybereme AFAS Personal Update Assistant. zmáčknout tlačítko Nainstalujte Update AssistantA nainstalujte doplněk pro váš prohlížeč. Poté klikněte ve svém prohlížeči na logo AFAS a vyberte svou banku, do které se chcete přihlásit. Přihlaste se a znovu klikněte na logo AFAS. klikněte na Ke stažení importovat vaše data do AFAS. Poté vyberte, které účty chcete importovat, poté se transakce importují. Neotevírejte žádná další okna ani karty, jinak budete muset začít znovu.

Tip 06: Organizace transakcí

Nyní, když jste importovali své transakce, je nutné zkontrolovat, zda byly transakce správně klasifikovány a zda je třeba něco upravit. Chcete-li to provést, přejděte na web Kasboek.nl Transakce a pak do Seznam transakcí. Pokud pak seřadíte podle sloupec (kliknutím na něj) jsou všechny transakce bez nadpisu uvedeny v horní části. Poté můžete vybrat jednu kliknutím na ni. Poté klikněte na modrý blok vpravo Vyberte rubriku a klasifikujte transakci výběrem jedné z kategorií. Poté klikněte na Uložit. Pro AFAS jdete na Transakce a klikněte vpravo nahoře Filtry. klikněte na Všechny kategorie a vybrat Není kategorizováno / Stále klasifikovat. Klikněte na transakci a vyberte na Kategorie správná kategorie. Uložit uložením Uložit kliknout.

Tip 07: Hotovostní výdaje

Doposud jste importovali pouze připnuté transakce. Příležitostně (nebo možná dokonce pravidelně) však také provedete nákup v hotovosti. Bohužel budete muset tyto transakce zadat ručně do dosud diskutovaných úklidových knih. Pro sledování hotovostních transakcí v AFAS je nutné vytvořit pokladní knihu. Klikněte na ozubená kola dole Účty a pak dál Přidejte pokladní knihu. Zadejte název své pokladní knihy a klikněte Přidejte tuto pokladní knihu. Pokud se vrátíte k Transakce uvidíte možnost vpravo nahoře Zobrazit hotovostní transakci, kde můžete přidat hotovostní transakci. Pro Kasboek.nl jdete na Transakce / Seznam transakcí a kliknutím na plus v pravém horním rohu tabulky přidáte novou transakci. Pro vaše hotovostní transakce, které se okamžitě neobjeví ve vaší pokladní knize, je užitečné, pokud je pro vaši knihu domácnosti k dispozici aplikace pro chytré telefony nebo tablety. Například AFAS má aplikaci, která to umožňuje.

Tip 08: Vytvořte rozpočet

Pokud byste chtěli ušetřit peníze nebo například nechcete příliš utrácet za potraviny nebo volný čas, je užitečné (nebo dokonce nutné) vytvořit rozpočet. Tím nastavíte limit svých výdajů. Pokud si myslíte, že je to důležité, ujistěte se, že kniha úklidů, kterou si vyberete, to podporuje. Mnoho knih o údržbě vám umožňuje vytvořit rozpočet pro každou kategorii. Pokud chcete utratit za potraviny maximálně 170 eur měsíčně, nastavíte to a každý týden na základě klasifikovaných transakcí zkontrolujete, kolik z těchto 170 eur zbývá. To usnadňuje jeho dodržování.

Výhodou digitálního řešení je integrace s vaší bankou, takže transakce jsou automaticky klasifikovány, a proto máte menší úsilí každý týden sledovat svůj rozpočet. V AFAS vytvoříte rozpočet výběrem možnosti v nabídce Rozpočty vybrat. Nyní klikněte na Začněte rozpočtovat. Standardně AFAS poté vypočítá průměry a automaticky vytvoří rozpočet. Tyto průměry můžete zobrazit na Přehled. Chcete-li provést změnu, přejděte na Založit. Zde můžete rozbalit a upravit kategorie. Pro Kasboek.nl je nutné stanovit rozpočet sami a můžete projít zde Přehledy / za měsíc dodržovat.

Vytvořením rozpočtu zajistíte, že se s vašimi penězi bude lépe

Tip 09: Účtenky na papíře

Dobrá kniha o údržbě přirozeně také obsahuje účtenky za nákupy. Potvrzení obdržíte dvěma způsoby: obdržíte je e-mailem za nákupy v internetových obchodech a za nákupy v obchodě obdržíte fakturu nebo účtenku. Abyste neztratili papírové účtenky, můžete automatizovat jejich zpracování. IFTTT (If This Then That) je užitečná služba, která vám umožní provést akci na základě určitých podmínek. IFTTT spojuje mnoho služeb „navzájem“, na základě podmínky jedné služby se provede akce pro druhou službu. Podobně například: pokud je účtenka vyfotografována, umístěte ji automaticky do správné složky. Můžete například použít IFTTT k automatickému ukládání účtenek do cloudového úložiště. K tomu je tento recept užitečný. Ke skenování a správě účtenek můžete také použít služby jako Evernote. Šikovnou funkcí je Evernote Scannable, která dokáže skenovat dokumenty a integrovat se s Evernote. V opačném případě je také užitečný Office Lens. AFAS má také vlastní aplikaci s možností skenování stvrzenek a jejich propojení přímo s transakcí; to se děje se stejnou aplikací, kterou používáte také pro hotovostní transakce.

Tip 10: Digitální faktury

Pokaždé, když provedete nákup v internetovém obchodě, vaše faktury skončí ve velké hromadě v e-mailu a je těžké je najít. Je užitečné je automaticky kategorizovat a organizovat. Filtr v Gmailu můžete snadno vytvořit vyhledáním faktur. Hledejte například „faktura“, „doklad o platbě“ nebo název internetových obchodů, kde si hodně objednáte. Poté klikněte pravým tlačítkem na šipku vyhledávacího pole a klikněte na možnost v dolní části nyní zobrazené rozevírací nabídky Vytvořit filtr pomocí tohoto vyhledávání.

Zaškrtněte možnost Nalepte štítek a klikněte na Vyberte štítek / Nový štítek. Pojmenujte štítek a klikněte Dělat. Nyní jsou vaše faktury automaticky zařazeny do přehledné složky. S IFTTT je stále možné automaticky exportovat vaše faktury a ukládat je například do Dropboxu. K tomu je tento recept užitečný. U Outlooku nejprve vytvoříte novou kategorii kliknutím na Nová kategorie vlevo, odjet. Zadejte název své kategorie. Poté přejděte na rychlostní stupeň vpravo nahoře a klikněte na Spravovat pravidla / Nové. Nyní vytvořte nové pravidlo nastavením podmínky vlevo a použitím právě vytvořeného štítku vpravo.

Například můžete použít IFTTT k automatickému ukládání účtenek do cloudového úložiště

Tip 11: Excel

Pokud pro ukládání svých financí nechcete používat externí službu, můžete si vybrat mezi BankTrans a Excel. Když otevřete Excel, můžete vpravo hledat šablony. Například pokud jste student, je k dispozici speciální šablona s názvem Měsíční rozpočet pro studenty. Musíte pouze zadat toto a máte přehled o svých výdajích a příjmech. Další užitečná šablona je například Výpočet cestovních nákladů. Zde můžete snadno uvést výdaje na dovolenou, abyste o ní měli také přehled. Také máte Osobní rozpočet (velmi rozsáhlý) nebo Osobní úklidová kniha. Tato šablona je poněkud zastaralá. Například se stále mluví o kontrolách ...